أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري وما هي قاعدة 50- 30- 20 وما هي طريقة استخدامها وهل لها فوائد ليتم السير عليها واتباع النهج الخاص بها، وهل هناك تحديات قد يتعرض لها الشخص عندما يقوم بتطبيق هذه الطريقة، وكيف يمكن تقسيم الراتب بالنسبة المئوية، وهل يمكن تحقيق الانضباط المالي للمحافظة على الراتب، فهناك فئة من الناس يتعرضون للإفلاس قبل نهاية الشهر، لذلك فإن طريقة تقسيم الراتب من الطرق الايجابية التي يمكن اللجوء إليها للحد من تلك المشاكل.
أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري
تعتبر طريقة قاعدة 50- 30- 20 أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري ويقصد بذلك تقسيمات الراتب إلى ثلاثة عناصر رئيسية وهي كما يلي:
- 50% للنفقات الاساسية: ويقصد بها الاحتياجات الاساسية مثل السكن والمرافق والبقالة وأقساط التأمين، والهدف من هذه الفئة المحافظة على المستوى المعيشي الأساسي.
- 30% للنفقات المتغيرة والكماليات: وتعني الرغبات مثل تناول الطعام خارج المنزل أو الترفيه والتسوق من أجل شراء العناصر الغير اساسية، وبالرغم من أن هذه الرغبات ليست اساسية ولكنها تساعد على تحسين جودة الحياة.
- 20% للادخار والاستثمار: ويكون ذلك في حسابات التوفير وفي صناديق التقاعد أو صناديق الطوارئ ويمكن من خلال هذه السنة تحقيق أهداف مالية على المدى الطويل.
ما هي قاعدة 50- 30- 20
يقصد بقاعدة 50- 30- 20 قاعدة يتم من خلالها إدارة الدخل والمال بشكل عام وهي من اقترح السيناتور الامريكية الراحلة إليزابيث وارن والتي كانت استاذة القانون بجامعة هارفارد وقد كان هدفها في ذلك مساعدة الناس على إدارة الدخل الخاص بهم من خلال تقسيم الراتب بعد حسم قيمة الضرائب مع تخصيص جزء منه للادخار إلى جانب مساعدة العائلات على السيطرة على مواردهم المالية وبناء ثروة للمستقبل.
فوائد قاعدة 50- 30- 20
تعتبر أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري هي قاعدة 50- 30- 20 فهي من الطرق التي لها العديد من الفوائد والتي من بينها:
- بسيطة وسهلة للغاية حيث يوجد 3 فئات فقط يتم العمل عليها وبالتالي يمكن للأشخاص فهمها وتنفيذها بكل سهولة مقارنة بالطرق الأخرى الأكثر تعقيدًا، وهي من الطرق المميزة للمبتدئين.
- تحديد اولويات الانفاق مما يضمن للشخص أن يغطي نفقاته الاساسية وتجنب انفاق المال على الكماليات واهمال سداد الديون أو الفواتير.
- تعزيز عملية الادخار وسداد الديون حيث تشجع نسبة 20% من سداد الديون وعلى الادخار وبالتالي تكون نسبة الادخار عادةً مما يساعد ذلك على بناء شبكة مالية آمنة لهم.
- تعزيز الانضباط المالي من خلال السير على الجدول الخاص بتقسيم الراتب فالجدول يساعد على تحديد الأولويات بناءً على الاحتياجات والادخار وصرف 30% فقط للرغبات دون المساس بنسبة الأساسيات.
- قاعدة مرنة حيث يسير كل شخص عليها بناءً على ظروفه واحتياجاته ورغباته واهدافه المالية.
كيفية تطبيق قاعدة 50- 30- 20
بعد انتشار أن قاعدة 50- 30- 20 أنها أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري يتساءل الكثير عن طريقة تطبيق القاعدة وهذا ما سيتم توضيحه فيما يلي:
- حساب الدخل بعد الضريبة ويقصد به حساب الدخل الشهري بعد خصم نسبة الضرائب منه أو التأمين الصحي أو الضمان الاجتماعي.
- تقسيم الدخل إلى 3 فئات رئيسة وهي الاساسيات والكماليات والادخار والاستثمار بعد حساب قيمة الدخل الصافي.
- تتبع النفقات في كل فئة لمعرفة أين تصرف الأموال ويمكن عمل ذلك من خلال إعداد تطبيقات اعداد الميزانية أو جدول البيانات كما يمكن حساب المصروفات بواسطة الورقة والقلم.
- إجراء تعديلات على الطريقة بناءً على الحاجة فإذا كانت القيمة متجاوزة في فئة معينة يتم تحديد القيمة التي يمكن خفضها في فئة أخرى أو القيام بتعديل النسبة المئوية بعض الشيء.
طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية
استكمالًا لموضوع أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري فيمكن تقسيم الراتب بالنسبة المئوية بكل سهولة عبر مجموعة معينة من الخطوات وهي كما يلي:
- تقسيم النسبة المئوية على 100.
- مثال ذلك تقييم 30/ 100= 0.3
- ضرب المرتب في الناتج الفعلي الذي تم الحصول عليه.
- مثال ذلك ضرب 1000× 0.3= 300.
التحديات المحتملة في تطبيق قاعدة 50- 30- 20
على الرغم من أن قاعدة 50- 30- 20 تعد أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري الا أن تطبيقها قد يجعل الشخص يقابل مجموعة من التحديات عند تطبيقها ومن بينها:
- تفاوت قيمة الدخل الشهري وخاصة للأشخاص الذين يعملون العمل الحر ولا يحصلون على دخل ثابت حيث يصعب عليهم تحديد النسبة المئوية للراتب وبالتالي يكون هناك صعوبة في تحديد القيمة المناسبة لكل فئة من الفئات الثلاثة.
- ارتفاع تكاليف الاحتياجات الأساسية فهناك بعض المدن التي تتجاوز نسبة الاساسيات بها 50% مما يكون ذلك في تقليل نسبة الرغبات والإدخال.
- الإغراءات المالية والرغبات والانجراف وراء الاعلانات والترويج المستمر الذي يتم عبر وسائل التواصل الاجتماعي المختلفة.
- الطوارئ والنفقات الغير متوقعة مثل الاصلاحات المفاجئة أو الفواتير الطبية لذلك يجب توفير صندوق ومخصص للطوارئ ليتم اللجوء إليه عند الطوارئ دون المساس بباقي الفئات.
- الالتزام بالادخار طويل الأمد ويكون ذلك بالبدء في إدخال مبالغ مالية صغيرة والحرص على زيادتها بشكل تدريجي بهدف تحسين الوضع المالي.
نصائح لتحقيق الانضباط المالي
حتى يتم تطبيق أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري لابد من اتباع مجموعة من النصائح بهدف الانضباط المالي والمحافظة على الراتب الشهري ومن بينها ما يلي:
- القاء نظرة على كيفية إنفاق الأموال ومعرفة الأهداف المالية من وقت لوقت لآخر بهدف إدارة الميزانية بطريقة فعالة ومرنة.
- عمل إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب توفير خاص بهدف استمرار وجود أمان مالي.
- يمكن الاستعانة بجدول توفير الراتب لمعرفة الأموال الصادرة والواردة بهدف الالتزام على النسبة المالية المحددة.
- تعلم كيفية إدارة الأموال حتى يتم وضع كل نسبة في مكانها الصحيح دون اضافة أي نسبة أخرى على الفئة إذا لم يكن هناك حاجة لذلك فلهذا دور على اتخاذ القرارات الجيدة.
- يجب الادخار لصندوق الطوارئ قبل القيام بالإنفاق على شيء لضمان وجود شبكة الأمان التي يمكن من خلالها التعامل بمرونة مع التغيرات ومع الحالات الطارئة وبالتالي عدم المساس بالفئات الثلاثة المختلفة.
تعتبر أفضل طريقة لتقسيم الراتب الشهري هي طريقة 50- 30- 20 والتي تم اقتراحها من السيناتور الامريكية الراحلة إليزابيث وارن والتي يسير فيها الشخص على نهج 50% للأساسيات و30% للرغبات والرفاهيات و20% للادخار والاستثمار وكلما تمكن الشخص من السير على هذه الطريقة من خلال اتباع الخطوات الخاصة بها كلما تمكن من المحافظة على رأس ماله والادخار والامان للمستقبل.
